退休策劃

爲您比較市場上的退休方案,包括政府年金及其他私營可扣稅的延期年金計劃

「合資格延期年金」(Qualifying Deferred Annuity Policy,QDAP )
符合保監局對延期年金產品的要求。保單持有人最高可獲每年HK$60,000的免稅額。由於可扣減稅務視乎個人收入,可扣減稅項也因人而異,以現時最高的稅率(17%)作計算的話,每年最多可以節省10,200港元稅款。除扣稅外,回報(分為保證回報及預期回報)亦是年金產品的重要考慮因素。若投保人需繳付較高稅階,將節省的免稅額加上年金產品本身的回報一併計算,產品的回本年可望加快,回報率亦可提高。

由於稅務扣減因人而異,當評核儲蓄年金產品時,我們會根據產品的保證回報、預計回報及早期退保價值三大因素,爲您比較儲蓄年金產品的表現。

即期年金
為即將退休人士而設,香港年金有限公司(HKMCA)的政府年金就屬於這一類,投保人通常於退休前將退休金、強積金、或積蓄等,用作繳付相對大額的保費,但投保後很快便可開始收取年金